Então você conseguiu um emprego, e agora quer começar a investir?
Primeiramente, parabéns! Pelo emprego, e pela consciência que é importante poupar para o futuro. Agora vamos ao que interessa, o que você deveria fazer?
0) Definir objetivos: antes de mais nada, é importante que você tenha consciência do que quer da sua vida financeira. Quer poupar para comprar uma casa? Quer juntar para viajar no final do ano? Quer ter uma renda extra para ficar menos dependente do trabalho? Ou, melhor ainda, quer conseguir se aposentar sem ter que depender do governo/previdência privada? A resposta para a pergunta “o que eu quero?” vai guiar seus investimentos, inclusive seu perfil de risco, necessidade de liquidez e produtos recomendados
1) Montar um Fundo de emergência: um fundo de emergência é um valor deixado em aplicações mais líquidas (poupança, ou CDB com liquidez diária), para se proteger de imprevistos – por exemplo, gastos médicos, reparos no carro, uma necessidade de viagem repentina, etc. Esse fundo também é um “colchão de liquidez”, caso você precise de dinheiro (por exemplo, caso você perca o emprego), você pode usar o dinheiro que está aqui ao invés de sacar dos seus investimentos
-Quanto dinheiro devo deixar no meu fundo de emergência? Isso depende de você, mas normalmente 3-6 meses de gastos é o recomendável. Algumas pessoas preferem pensar em termos de ganhos, eu por exemplo deixo 3 meses de salário no meu fundo de emergência.
2) Pagar suas dívidas: dever dinheiro é ruim. Dever dinheiro no Brasil, que tem juros altíssimos, é pior ainda. Se você tem dívidas de cartão de crédito ou cheque especial, pague isso o mais rápido possível, pois são juros completamente abusivos. Dívidas como empréstimos pessoais e financiamentos podem ser benéficas, dependendo da taxa de juros, mas nunca deixe atrasar – pague as parcelas em dia, e adiante parcelas se achar que vale a pena
3) Abra uma conta numa corretora: não vale a pena investir através de banco. Corretoras tem mais variedade de produto, e taxas mais atrativas. As mais recomendadas são Rico, XP e Easynvest, mas faça uma pesquisa por conta própria para ver qual te agrada mais.
4) Comece a investir em produtos simples e seguros: Enquanto você tem pouco dinheiro investido (e pouco conhecimento), vale mais a pena investir em produtos de renda fixa – esses investimentos são mais seguros porque, a não ser em um colapso total da economia, seu dinheiro inicial está protegido. Os principais são:
-Tesouro direto: Emprestar dinheiro para o Governo. Tem liquidez (você pode resgatar antes do final do prazo), e é tributado de forma regressiva – quanto mais tempo você deixar seu dinheiro lá, menos imposto paga, o ideal é deixar pelo menos dois anos. Dependendo do papel, pode pagar juros semestrais, ou só ir acumulando pra ser resgatado no final. Pode ser pré-fixado (paga um percentual fixo, não importa o que aconteça), atrelado à inflação, ou atrelado a SELIC
-CDB: Emprestar dinheiro pra banco. Normalmente paga um percentual do CDI, mas também existem alguns papéis atrelados à inflação, ou com taxa pré-fixada. Pode ou não ter liquidez, e é tributado de forma regressiva – vale a pena deixar o dinheiro lá por pelo menos dois anos.
-LCI/LCA: Emprestar dinheiro para alguém que trabalha com imóveis (LCI) ou agropecuária (LCA). Normalmente pagam um percentual do CDI, e são livres de imposto. Ótimos produtos caso você queira o dinheiro em menos de dois anos, e podem ser bons também para prazos maiores.
5) Estude: procure sites, livros, amigos, etc., que possam te ajudar a entender mais de investimentos, para que você se sinta confiante em avançar para o passo 6. NUNCA INVISTA NO QUE VOCÊ NÃO ENTENDE, é uma garantia de se perder dinheiro.
6) Renda variável: fundos, ETFs, câmbio, ações, opções... são investimentos mais arriscados, onde é possível perder parte do dinheiro inicial investido (e em alguns casos, como opções, você pode até sair devendo mais dinheiro do que colocou). Sempre que for colocar dinheiro aqui, pense bem sobre seus objetivos, e sobre sua tolerância ao risco – é fácil olhar só para a promessa de retornos maiores, sem pensar que você pode perder muito dinheiro aqui.
7) Outros investimentos: investir em imóveis (para revender ou para alugar), franquias, start-ups, cryptocurrency... investimentos fora dos que são negociados em bolsa podem ser muito atrativos, mas aqui vale ainda mais o passo 5: ESTUDE antes de sair investindo, e tenha certeza de só colocar aqui dinheiro que você pode perder sem se comprometer
8) Aproveite: Tudo deu certo e você agora tem vários investimentos, te proporcionando uma renda passiva que complementa (ou até supera) seu salário? Meus parabéns, você conseguiu o sonho de muita gente de virar independente financeiramente. Continue gerenciando seus investimentos para manter (ou aumentar) seu retorno, e vá aproveitar a vida sem se preocupar em perder o emprego ou ter uma emergência, sabendo que você construiu pra si mesmo uma sólida rede de segurança financeira.
Olha, o Warren Buffet recomendou à esposa que invista 90% em um fundo barato do índice (ETF de SP500) e 10% em títulos públicos. Observando o tamanho, a liquidez e a variedade do mercado americano, acho que a maioria dos investidores da nossa bolsa podem investir lá fora. De quebra você se protege do risco-Brasil e da nossa moeda.
Até agora, pelo que eu pesquisei, o jeito mais fácil de investir lá fora é abrindo conta no Remessa Online e na corretora Drive Wealth. Se vc tiver 10 mil USD, use a corretora Interactive Brokers.
O melhor dos gringos são os ETFs: vc tem acesso a setores inteiros da economia (de lá e do mundo) em poucos cliques. Sinceramente, perdi totalmente a vontade de investir aqui.
Fala cara!
Por que você sugeriu a DriveWealth e, pra quem tem mais grana, a Interactive Brokers? Existe alguma vantagem de uma com relação à outra?
E o que você acha da famosa Vanguard, que é a queridinha nos subs gringos tipo /r/fatfire?
Hoje eu invisto um pouco no IVVB11, mas é extremamente limitado né, é só no SP500. E penso muito em expandir minha posição em mercados internacionais, visto que no longo prazo é o mais seguro...
Principal problema do IVVB11 não é ser "só S&P500". Você pode ficar rico tranquilamente investindo só em S&P500 no LP, mera questão de aporte e prazo.
O problema do IVVB11 é estar custodiado no Brasil, ou seja, você não está fazendo uma verdadeira diversificação internacional. Lembre que a Argentina tempos atrás converteu forçadamente todos saldos bancários em dólar para peso por uma taxa ridícula, pilhando o povo. Se entrar um populista/nacionalista no BR pode te ferrar com uma canetada. Investimento no exterior tem que ser custodiado no exterior para realmente te proteger.
Eu queria tentar seguir aquela estratégia de fundo total USA e fundo total Países Desenvolvidos, e só sp500 n rola.
Sem contar que a taxa do ivvb11 é mto maior que um Vanguard da vida
A DW pela facilidade em abrir conta residindo aqui no Brasil. Não precisa nem de passaporte e não tem valor mínimo para depositar. A IB (Interactive Brokers) exige valor mínimo (10 mil USD), mas permite negociar mercados globais, não apenas os americanos.
No entanto, no próprio mercado americano existem muitas opções para investir em outros países (via ETF, por exemplo). A menos que você seja um trader/investidor avançado, eu não vejo necessidade de investir diretamente em vários países quando posso simplesmente comprar um fundo que faz isso para mim.
O IVVB11 te protege do risco-bovespa (pq investe no SP500) e do risco-moeda (pq os resultados americanos são em dólar). São 02 "fronts" de diversificação. Mas, como disse o /r/celtiberian666 , seu dinheiro ainda fica aqui no Brasil, custodiado pela sua corretora. Logo, vc ainda corre o risco-país (o Brasil quebrar, algum governante bloquear contas, uma ordem judicial bloquear seu investimento, etc).
O IVVB11 dá a diversificação dos preguiçosos, de quem não lê inglês. Com um pouquinho mais de esforço (só um pouco) vc manda grana lá para fora e investe diretamente lá.
Por fim, as maiores empresas do SP500 são globais. Logo, vc tem de certa forma exposição global.
Fala cara!
Estou lendo bastante sobre esses assuntos ultimamente, e uma coisa que me chamou atenção na questão entre DW vs IB é a possibilidade de adquirir ETFs na Irlanda, que são accumulation e não distribution. Nos EUA, todos os ETFs são distribution, ou seja, distribuem dividendos (que são tributados em 30%). Na Irlanda a maioria são accumulation, ou seja, os dividendos de rendimentos obtidos nos EUA são reinvestidos no próprio fundo pagando apenas 15% de Imposto de Renda.
fonte: "In particular, Irish ETFs can benefit from the US/Ireland double tax treaty which reduces standard withholding tax rates from 30% to zero on US-source interest and 15% on US-source dividends."
Quando se analisa um prazo longo de 15-20 anos, essa diferença é bem significativa.
Caramba, não sabia disso! Vou pesquisar alguma corretora irlandesa.
A interactive brokers é mto cotada por conta disso: lá você pode operar tanto nos EUA como na Irlanda.
Você não precisa de uma corretora irlandesa. Os ETFs irlandeses que a gente tanto fala aqui no sub são todos negociados na bolsa de Londres (LSE).
Sobre a Vanguard. Você não consegue investir nos mutual funds como não residente, mas só nos Etfs. Eu acho que os ETFs não são tão baratos quantos os fundos. Além dos ETFs nos EUA, ela tem também os irlandeses. Só que na Irlanda ela nem sempre tem os ETFs mais baratos. Lá os da Black Rock iShares estão entre os mais populares.
O mais popular é o VWRA, que é da Vanguard.
5 anos depois, mudou algo em relação às corretoras americanas indicadas?
Só sei que acertou em cheio, S&P 500 disparou
obrigado pelo texto! estou começando a jornada agora. 🙏🏼
o que sinto falta é de encontrar bons grupos com conteúdo pra gente ir interagindo e aprendendo mais.
Eu tb to chegando agora.. o grande problema é a quantidade de variedade de opções e o volume de coisas a aprender.. parece MUITA coisa, não sei nem por onde começar
e. W
Oi! Queria sugerir aqui algumas modificações, se possível:
-Trocar a ordem e colocar o fator sanar dívidas como o primeiro passo. Não dá nem pra montar uma reserva de emergência se você tá devendo dinheiro, então considero que é melhor considerar isso, estancar a sangria, e depois partir pra acumulação
-A Easynvest não existe mais! Foi comprada pela Nubank e agora se chama NuInvest :)
-Adicionar um ponto de atenção a esquemas de pirâmide que prometem retornos absurdos, se atentando ao fato de que não existe retorno GARANTIDO e que sempre vale a pena ler artigos que ajudem a desconfiar e não pular de cara em "investimentos" que possam ser prejudiciais ao investidor
É isso, um abraço!
Vou deixar aqui uns links para material de estudo original do Tesouro Direto.
Se o u/celtiberian666 puder colocar na wiki, acho interessante.
Módulo 3
https://www.tesourodireto.com.br/data/files/18/A1/2B/35/855FB610FAC28EB6018E28A8/Modulo%203_TesouroDireto%20_2017_.pdf
Cálculo da Rentabilidade dos Títulos Públicos Ofertados no Tesouro Direto
Tesouro RendA+ – NTN-B1
https://www.tesourodireto.com.br/data/files/59/04/6C/7B/9E706810CE0A3068894D49A8/NTN-B1_Rentabilidade.pdf
VNA - Valor Nominal Atualizado
https://www.anbima.com.br/pt_br/informar/valor-nominal-atualizado.htm
Poooxa, finalmente um comentário útil de verdade! Obrigado pela ajuda, amigo! Alô, moderação! Dá uma fixada aqui!
Comprei cyberpunk 2077 por 213 reais, na época 60 dólares convertidos em reais, pedi reembolso me devolveram mais de 250 reais, Po o dólar tava aumentando tão rápido que em menos de uma semana subiu pra caralho, ou seja, ganhei sem fazer nada
Então essa é a famosa renda passiva?
🤣🤣
Apoio esse post!
No Brasil ainda não achei nenhuma comunidade ativa sobre investimentos ou FIRE para participar.
Os gringos estão mil anos a frente no recurso "educação financeira".
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eu vivo visitando r/financialindepence, só para aprecisar a realidade de várias pessoas, e fantasiar na minha. hehe
Pela utilidade pública, tenha um cimavoto, sr.
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Essa wiki foi desativada :(
Link ta ativo de novo
......
Só um detalhe: tesouro direto não tem liquidez contratual. É igual você botar em um CDB sem liquidez que o banco oferece recompra não-contratual: hoje tem liquidez, amanhã ninguém garante que tenha, oferecer a recompra ou não é uma liberalidade discricionária do agente emissor. Dentro dos direitos da STN no contrato do TD está o de ofertar compras e vendas quando quiser, como quiser, suspender ou terminar quando quiser. O único direito contratual de quem compra TD é receber o valor acordado no título, no vencimento e nas datas de cupom (se tiver cupom).
TD é bom estacionamento de dinheiro com prazo definido (ex: precisa dinheiro em 2021). Não é, mesmo no TD SELIC, bom estacionamento de dinheiro que precise de disponibilidade imediata e segura (liquidez).
Hoje uma opção legal para deixar o fundo de emergência é na NuConta, a "conta bancária" do Nubank. Rende 100% da CDI e tem liquidez diária.
Tesouro Direto nunca garantiu liquidez diária. Durante a greve dos caminhoneiros, por exemplo, ele ficou suspenso vários dias.
fala, amigo. vim do futuro. adaptando esse teu comentario pra hoje, a boa seria deixar na "Caixinha" do NuBank, correto?
Isso mesmo.
Ainda há a opção de 100% da CDI deixando na conta da Nubank como saldo, mas para render precisa ficar lá sobrando sem mexer, então é mais fácil deixar nas caixinhas e "sacar" com liquidez diária se for necessário
*sacar = resgatar
Eu hoje uso o TD pela segurança (de estar atrelado ao governo) e liquidez para minha reserva de emergência. Mas já que a liquidez pode não ser garantida por contrato, podendo futuros governos alterar seu funcionamento, qual seria opção melhor (visando os critérios e o fim que citei no início)?
Com relação ao fator rendimento, hoje coloco uma parte em Selic e uma parte em IPCA. Venho pensando em colocar uma parte na NuConta, já que tenho percebido um retorno um pouco maior, porém como quero para emergências, fico na dúvida com relação à segurança. Alguma sugestão?
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Boa, vai editando onde precisar. Depois vou ler o resto com mais detalhes para ver se tem mais alguma observação. Esse tópico pode ficar no topo sempre para reduzir aquelas perguntas de sempre de quem está perdido sem saber como começar.
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Yessir!
Muito boa a iniciativa. Recomendaria apenas pagar as dívidas antes do fundo de emergência.
Algo que não ficou claro para mim nesse início em investimentos é o longo prazo.
Eu gostaria de todo mês fazer aporte daquele dinheiro que sobra. O dinheiro varia.
Todo mês coloco no tesouro direto? Vou comprando CDBs?
Sou autônomo e penso no futuro a longo prazo.
Criou o post?
Up
Crie um post no sub principal, aqui só vai receber a notificação o autor do post.
[removed]
Conseguiu?
Po ai ta forcando a barra neh kkkk, 9 meses guardando 300 da 2700, nao da nem pra pagar o uber ateh o aeroporto direito
Não seria mais aconselhável pagar as dívidas primeiro e depois pensar no fundo emergencial? Em vista que os juros são coisa de louco?
Sim, pagar as dividas sempre em primeiro lugar
Problema é que sem fundo de emergência, se algo der errado, você não paga nem as dívidas nem as contas do mês. Melhor garantir alguma segurança antes.
Acho que esse ponto pode ser atualizado, não? O BB Invest, por exemplo, não cobra corretagem para ações. Estou com tendência a concentrar minhas ações por lá, apesar de haverem corretoras que não cobram taxas tb. To achando tão absurdas as notícias sobre as espertezas da XP que tô meio que querendo sair de lá. Aí se tiver algum produto específico que eu queira que só tenha em corretora, deixo uma parte do patrimônio lá tb.
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Boa! Semana que vem espero começar a elaborar uma wiki 2.0 pro sub, aí devo pedir pra galera se movimentar pra gerar conteúdo! haha
Vou usar esse post e o do r/brasil como referência do que deve ter de essencial na wiki
Comentário para retorno posterio
Post mais útil que já vi no reddit, obrigado hahaha
fala galera, eu estava procurando uma corretora para investir em opçoes nos EUA. Alguem conhece alguma?
Os broker comum avenue, passfolio etc nao tem essa funcionalidade.
Dúvida de iniciante, na XP por exemplo, um completo iniciante que acabou de ganhar um primeiro emprego, começa a investir por app sozinho ou procura um corretor pra me guiar e ajudar em qual melhor cdb ou melhor fundo imobiliário? (São os únicos nomes que conheço até agora com 2 dias de pesquisa)
Cri aum post no sub principal, aqui só vai receber a notificação o autor do post.
Aprendi de duas formas: com o curso “enriquecer faz bem à saúde “ e seguindo a Ações Garantem o Futuro da louise Barsi. Mas a maioria do conteúdo das corretoras e you tuber e furada
Mandou a braba! Adorei esse aulão sobre o basico em investimentos.
Ótimo resumo! Se me permite uma sugestão, talvez fosse interessante mencionar os FIIs já que são amplamente divulgados por aí.
Sobre esse passo, onde vocês recomendariam uma fonte de conhecimento pra investimentos?
Encontrou algo meu amigo?
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tem um monte na nossa wiki! (que estou pensando em fazer uma versão 2.0 menos tapa buraco hahah)
Reddit Financial Gains tem muita gente genuinamente dispostas a ajudar.
Eu comecei com vídeos no Youtube (Me Poupe! e Gustavo Cerbasi, inicialmente) e com o livro "Organize a sua vida financeira", do Gustavo Cerbasi. Depois te tudo organizado, fui me interessando pelo assunto, seguindo outros canais (Blog de Valor, Quero Ficar Rico, Primo Rico) e procurando outras literaturas (Pai Rico Pai Pobre / Os segredos da mente milionária).
muito boas dicas. Obrigado amigo
Belo resumo OP! Vai ajudar muita gente.
dividendos a 15%…. pessoal vocês sabem que aqui recebe sem pagar os dividendos não é ?
Valeu pelo guia!
opa pessoal, estou querendo guardar/investir um dinheiro e não sei como começar, sou novo ainda (17 anos) e meu salário não é alto (vulgo estagiário). No momento eu tenho uma conta no nubank com um cofrinho, e estou pensando em juntar um valor lá todo mês. Alguém poderia me dar uma luz do que fazer ou o que buscar fazer? Invisto em mim e nos estudos, mas gostaria de saber o que fazer com meu dinheiro. Outra pergunta, já faço uma conta em uma corretora como a XP investimentos ou é muito cedo ainda?
nunca é cedo pra investir. você pode separar uma parte pra investir em renda fixa, que seria mais seguro. pode ser em alguma corretora como xp ou rico. lá vc encontra alguns fundos pós ou pré fixado. já é um começo. quanto ao que pretende juntar, pode criar conta em algum banco que tenha CDBs atrativas, que paguem 110% do CDI, por exemplo, e deixar la seus fundos enquanto estuda sobre demais investimentos.
Também estou no começo da carreira e tento aprender o que posso sobre investimentos.
Eu sou leigo em investimento, sei o básico dos básicos, no meu caso, minha renda futura será de 5 mil a 7 mil... Pretendo investir 15 a 20% do meu dinheiro, dividindo nas situações de investimentos descrito pelo OP. Meu enfoque é ter um fundo emergencial(com rendimento bacana) para no mínimo 3 a 6 meses de salário/sobrevivências(contas pagas e moradia) onde possa também tá fazendo retiradas quando necessárias, e investimentos pré fixados CDB com porcentual mais alto que os praticados no banco(113 a 135%, basicamente 13 a 35% anual) + atrelado a correção inflacionária, IPCA, focando aqui em retiradas maiores para planejamentos futuros, tipo viagens do meu sonho, um sonho de bem material e quero ter um investimento Pós fixado CDI de 200 a 400%( 2 a 4 vezes a taxa do CDI) para questões relativas a patrimônio e possíveis gastos médicos.
Tem outros investimentos que penso em realizar, mas por enquanto a estrutura da minha estratégia é esta. Fazendo isso, mesmo sendo investimentos mais seguros, eu vou sair da estatística do classe média que gasta tudo que ganha e tem um futuro regular mas dependente da aposentadoria. Eu sei que pelo FGC, fundo garantidor de Crédito, até 250 mil é assegurado, não há risco nenhum, passando disso já pode ser passado pra trás.. Mas para corrigir isto, é ser ter investimento em instituições bancárias distintas, ai os 250 mil pode ser multiplicado que ainda estaria garantido.
top! copy paste no meu tcc
chief instinctive simplistic compare spectacular quicksand follow reach person important
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esquece consórcio
Já levo um tempo investindo e tenho conhecimento básio/médio na área. Alguém recomenda onde obter conhecimentos mais avancados? Obrigada!
Legal, mas gostaria de corrigir um problema: você não pode perder mais dinheiro do que colocou com opções, tanto de venda, quanto de compra. Você pode perder mais do que colocou shorteando (vendendo a descoberto), mas não com opções.
Eu tenho uma dúvida, mas não sei se criar um post é o lugar ideal... então aqui vou tentar aqui mesmo: porque as taxas de corretagem são tão altas? Não é mais como se alguém tivesse que ficar gritando no salão, você escolhe sozinho e é tudo online...
Porque o mercado brasileiro ainda é pequeno e pouco competitivo, então as corretoras conseguem entubar taxas altas nos clientes. Nos EUA as taxas são menores, na Europa até onde eu sei também são
Boa noite!
Gostaria de saber qual o valor mínimo para investir em dividendos?
Verdade
Boa noite.
Não estou conseguindo criar um post. Alguém sabe o motivo? O botão para clicar e gerar o post não está habilitado.
Real desvaloriza 20% a.a
qual corretora ou forma mais barata de comprar e vender bitcoin atualmente? usei a crypto.com e achei as taxas elevadas... alguma sugestao?
Binance
Se alguém tiver conta no banco Inter e participar do fórum do banco me segue lá estarei publicando vários artigos e dicas sobre cripto e vários outros investimentos diversos e ativos Meu Nick e esse da foto abaixo
https://preview.redd.it/tp49u2cobuye1.png?width=1080&format=png&auto=webp&s=b4c149e69ce1fb8aa8603832eda1434755646285
Sobre o 5° passo, oque devo estudar? Atualmente invisto a 1 ano e alguns meses, quando comecei pesquisei algumas coisas como termos, conceitos e principalmente como funcionam os vários tipos de investimentos, consegui entender como funciona a maioria dos investimentos e como investir neles, porém sinto que falta muito a aprender, coisas como análise de ativos e dados importantes, entendimento sobre o mercado financeiro e outras coisas. Minha maior dúvida é oque devo estudar e onde estudar, na maioria das vezes caia em cursos com promessas extraordinárias por preços absurdos, gostaria de recomendações de livros, artigos, vídeos, podcasts, cursos ou qualquer forma de informação que seja verídica e possa agregar no meu conhecimento
Como faço pra poder criar um post aqui? Tudo que crio é recusado
Ok
Procuro alguém que tenha ou tope dividir uma assinatura AUVP, tenho planos ao futuro mas preciso de conhecimento. Abs!
[removed]
Quero agradecer e coração pela iniciativa do tópico. Também quero agradecer a todas as pessoas que compartilharam experiências e dicas para ajudar os novatos e os futuros investidores.
Vou maratonar todas as dicas aqui fornecidas ❤️
05/09/2025