Sou engenheiro e empresário (construtora) , 27 anos, faturamento líquido em média 30k/mês, minha esposa é arquiteta, 26 anos e seu salário é 6k. Queremos investir no nosso primeiro imóvel, qual a melhor opção?
Por sermos já da área e eu ter uma construtora, pensei em comprar um terreno à vista e tentar um financiamento apenas da construção, onde eu mesmo iria contratar a mão de obra e gerenciar a construção, visando economizar o máximo possível. Não pretendo construir nada de muito luxo, algo como 150-180m² em um condomínio classe média (terreno 12x22 ~170k).
Na opinião de vocês, qual seria a melhor abordagem? Esperar um pouco para fazer 100% com recurso próprio (comecei a ganhar bem não faz muito tempo, preciso de um tempo pra acumular um patrimonio mais relevante, ainda não sou rico e tenho medo de um possível período de vacas magras), ou então tentar algum financiamento MCMV ou SBPE?
Tenho intensão também de por esse imóvel para venda alguns meses antes de morar, caso tiver uma boa proposta realizo o lucro...
Caraca.. Vocês são um casal de engenheiro e arquiteta... Se vocês não se sentirem confiantes para empreender na construção de imóvel, quem é que vai?
Acho que os especialistas aqui são vocês.
Acredito que MCMV não esteja disponível para vocês a não ser que fraudem algum documento de comprovação de renda. Vocês estão MUITO acima do limite do programa.
Aí que está, eu já empreendo no ramo. Mas gostaria da opinião do sub de investimentos pra ver qual a melhor forma de alocar o dinheiro, se faz mais sentido aguardar mais uns 2 anos juntando dinheiro, ou se já posso correr atrás de tudo e iniciar a construção agora...
A dúvida não é sobre projetos ou execução, e sim sobre alocação de recursos... Como disse, dois anos atrás eu não ganhava tanta grana assim, comecei fazendo 2k/mes... Agora que veio a maré alta que estou com receio de por minhas poucas fichas em algo não tão vantajoso.
Quanto ao MCMV, talvez daria pra pegar a última faixa do MCMV, pois como somos PJs nosso prolabore é bem menor que isso
Qual o pior que pode acontecer se você perder a renda?
Eu iria planejar uma casa que pudesse ser construída em etapas, começando com os cômodos básicos (quarto, banheiro, cozinha) e terminando esses primeiro, para poder morar já nela e não ter que pagar aluguel. Daí adicionar mais cômodos quando sobrar dinheiro.
Tinha quem fizesse isso antes, construindo uma casinha de fundos. Seria o mesmo conceito.
Com essa renda acho que você não pode participar o MCMV.
Talvez daria pra pegar a última faixa do MCMV, pois como somos PJs nosso prolabore é bem menor que isso, cerca de 6k cada um, o resto é retirada de lucros
E lucro não conta como renda para o MCMV? Qualquer um conseguiria manipular o sistema se fosse o caso.
Não. Lucro não conta como renda. Lucro é variável.
Mas existe a necessidade de renda ser constante? Um vendedor que receba comissão tem renda variável.
O pro-labore é a garantia que você recebe mensalmente aquele dinheiro.
A comissão do vendedor também não conta como renda. Só aquilo o que estiver assinado na carteira de trabalho dele.
Profissionais liberais ou MEI têm esses problemas.
Nunca lidei com o MCMV e certamente não qualifico, entretanto, fico espantado com isso que você citou, porque permite que qualquer um com o privilégio de dividir sua renda entre pró-labore e lucro manipule os números para se encaixar no MCMV, como OP planeja fazer.
Sócio de empresa precisa fazer baita manipulação para obter crédito na praça.
E eu ainda vi mais uma... Um sócio falsificou o imposto de renda dele, inflou a renda dele, pagou IR a mais e usou o imposto como comprovante de renda porque o pró-labore não era suficiente.
É aquela piada... Você chega para um contador e pergunta 'Quanto é 2+2? O contador responde: Você quer que dê quanto?'
Conheço um cara nos EUA que faz isso. Tem uma empresa e recebe muito cash, portanto, declara o que quer. E tem muitos recibos de despesas que abatem do lucro.
Por isso, declara somente a renda mínima para se qualificar no Obamacare (100% do nível de pobreza) e mais uns trocados. Abaixo disso, não qualificaria.
No estado em que ele vive tem Medicaid grátis para os pobres, mas aí tem que ser miserável mesmo. Então tem esse intervalo entre miserável e pobre, onde não existe plano médico subsidiado.
Para dar números ao exemplo, se ele declarasse menos que $450 por mês (de MAGI, uma renda ajustada), teria seguro do estado, mas acima disso não. E declarando mais que $1.305 por mês, tem o Obamacare. Então, ele declara ganhar (e paga imposto) sobre uns 1.350 para ter um plano médico subsidiado.
Esse ano, estava pagando prêmio mensal de $2.05, com o governo pagando o balanço de quase mil dólares num plano excelente.
Então para ele vale a pena sonegar menos do que poderia.
Vcs moram de aluguel? Faça isso q vc falou e venda a casa com lucro, vc são novos ainda, empreenda
Boa pergunta — sua ideia de comprar o terreno à vista e financiar só a construção faz muito sentido pra quem já tem know‑how e quer reduzir custos, mas tem pontos práticos a checar antes de decidir. Primeiro monte um orçamento detalhado (m², projeto pronto, mão de obra, impostos, taxas de condomínio, licenças) e some uma reserva de contingência de 10–20% e um colchão de caixa pessoal de 6–12 meses de despesas, porque receita de empresa pode oscilar.
Depois faça as contas: quanto você precisaria financiar, qual a taxa efetiva do empréstimo (incluindo tarifas e seguros) e compare com o custo de perder liquidez (o que você poderia ganhar investindo esse dinheiro). Se a taxa do crédito for menor do que o retorno conservador que você espera nos seus investimentos e você consegue pagar sem apertar o fluxo, financiar tende a ser interessante; caso contrário, juntar mais patrimônio antes reduz risco. Como construtor, você provavelmente cortará custos, mas não subestime tempo próprio e imprevistos.
Sobre modalidades, compare bem as condições do financiamento de obra vs financiamento total (entrada, prazo, amortização, liberação de parcelas e exigências técnicas). Se pretende vender antes de morar, calcule o break‑even com o preço de venda provável e custos de venda. Eu, por exemplo, acompanho meus investimentos e fluxo pra essas decisões usando o sigmafy.app para ver impacto da liquidez e do financiamento no portfólio antes de fechar qualquer coisa.
No fim, priorize um orçamento fechado e um colchão de emergência — com isso você pode aproveitar a vantagem de construir mais barato sem se expor demais. Boa sorte na obra.
Um detalhe importante passou... O imóvel próprio pra vocês morarem?
Imóvel próprio não é investimento, é despesa.
Se você tem interesse num imóvel próprio, eu recomendo juntar o seu dinheiro possível (pro-labore+dividendos) e investir em renda fixa e variável. Depois de alguns anos, compre o imóvel à vista.
Vocês pensam em ter filhos? Quantos? Quando? E se o imóvel próprio não for suficiente para a família toda?
financiar ? sabe quanto que tá o juro de financiamento ? aff...
Menor que a Selic 👀
Do ponto de vista de negócios, o ideal é ter o máximo de capital no seu negócio iniciante, pois ele gerará lucros crescentes, caso vocês estejam confiantes no mercado.
Então, alocar o dinheiro inteiro nisso é burrice.
Por isso, seria melhor financiar, pois com o capital na empresa, vocês fazem mais negócios e lucram mais ao longo do tempo, inclusive para amortizar o financiamento (para dar uma paz de espírito, pois no caso de tudo ir para o caralho, você teria ao menos onde morar).
Nessa ótica, nem o terreno eu compraria com o dinheiro. Faria a compra do terreno + construção, não somente pelo raciocínio anterior, mas também como uma forma de vender o seu peixe. Você poderá, com essa experiência, vender projetos para pessoas que teriam a ideia de comprar o terreno e construir nele, com a sua empresa cuidando do projeto de construção. Assim, você poderá dizer todo o passo a passo que teve de cumprir junto aos bancos, como escolheu os bancos, como é o processo junto ao banco escolhido e por aí vai. Com isso, irá vender mais negócios e crescer mais a empresa.
O intensão me quebrou
Acho que mais vale tentar pegar o financiamento de construção e aquisição do terreno e fina ciar os 80%. Mas vale lembrar que a casa que vcs constroem para si n necessariamente é o que venderia nesse mercado local. Acho muito interessante vc construir para vender. Mas uma coisa é uma coisa e outra coisa é outra coisa