Eu invisto há um tempinho já, e sofro com algumas coisas, como:
- Falta de um agregador bom para monitorar todos os meus investimentos nos diferentes locais
- Dificuldade em saber se estou indo bem ou mal
- Com base nos meus retornos, saber se tem algo que poderia fazer para melhorar
- Dificuldade para fazer a declaração do imposto de renda (sempre faço sozinho com a ajuda de IA, mas dá trabalho...)
- Dificuldade em saber se o que estou conseguindo salvar todo mês e investindo é o suficiente ou se deveria guardar mais/menos
- Dificuldade em encontrar outras pessoas de confiança que investem para trocar informações num nível mais profundo, ao invés de só falar "ah sim, eu invisto em ações..."
Enfim, essas são algumas das minhas dificuldades.
Queria saber quais são as de vocês e se vocês têm sugestões para ajudar a resolver as minhas ;)
Vlw!
não ficar olhando pra porra da carteira e cotação dos ativos todo dia, aos poucos me livrando desse vicio
Nunca tive essa mania, exceto em ficar olhando o preço do bitcoin kk. Mas o bitcoin é normal sempre olhar, pois essa porra é muito volátio.
AHAHAH Eu não tenho muito estômago para bitcoin não... sei que posso estar deixando muita coisa na mesa, mas... eu tenho só uns 1% da carteira lá, e nunca olho... se perder, ok... se ganhar ok... deixo mais para o caso do negócio explodir de-repente, aí, esse 1% já vai dar uma graninha boa e tiro tudo haha
Só para depois não ficar arrependido de ter perdido o bonde, como perdi lá em 2010 quando ouvi pela primeira vez e resolvi não entrar com nadinha :(
Nossa... quando eu comecei a investir na bolsa, eu olhava várias vezes por dia haha foi o mais próximo que cheguei de ser um Trader haha era mais especulador do que investidor.
Com o tempo, fui aprendendo a confiar mais na minha análise fundamentalista, sofrendo mais na hora de entrar numa empresa mas, depois que entrava, não ficava preocupado querendo ver oscilações de valor toda hora... confio no longo prazo e olho mais os relatórios das empresas do que os preços de mercado. Se algo mudar nos fundamentos dela, aí me preocupo em aumentar ou diminuir/remover posição nela.
Mas, tem épocas que volto a olhar mais sim haha é gostoso demais ver quando está subindo =P "olha que bacana, com o que ganhei hoje, daria para pagar tal coisa... etc.". O duro é quando cai muito.. aí tem q ter força para não retirar, senão, vc realmente perdeu... Se não tirar, vc não perdeu, porque geralmente volta :)
Aliás, como sugestão, indico o livro A Psicologia Financeira. Esse livro passou a ser meu livro favorito depois que li. É uma coisa maravilhosa com vários ensinamentos sobre muita coisa, não só investimentos, mas como é nossa relação com dinheiro, bens materiais. Mas, é uma leitura gostosa, fácil, cativante. Vai te ajudar a se acalmar quanto a esse seu vício haha
Boa sorte!
Pra mim a maior dificuldade é não me tornar escravo do dinheiro, o resto se resolve com metas e excel. Jamais subestime o Excel e é um dos melhores produtos para se investir tempo e estudo. E sobre imposto de renda, pra que arriscar usando IA se é só chutar uma moita que sai 5 contadores cobrando 100 reais por ano pra fazer isso?
Ah sim... o Excel é vida! Eu monitoro meus investimentos lá... Faço meus cálculos de preço médio lá, etc.
Mas... hoje, com IA, com certeza tem soluções melhores, mais práticas e, o melhor, mais eficientes... Queria saber como otimizar isso, talvez com alguns agentes de IA atrelados ao excel, etc. É que é muito chato ter que ficar preenchendo planilha toda hora... Queria fazer umas automações.
Ah, além disso, o excel ajuda só com essa parte de monitoria, toda a parte de onde alocar, se estou indo bem ou mal, o que as outras pessoas que investem estão fazendo, como aprendem mais, etc., o excel não resolve... Queria saber mais como vocês lidam com isso e aprender mais :)
O investimento tem que estar gerando um dinheiro bom pra isso valer a pena. Mas, de qualquer forma, se não vale a pena, provávelmente é bem fácil fazer isso gratuitamente sem IA alucinando ou com informação antiga. No Excel é fácil fazer isso.
Excel é a parada mais arcaica q existe, além da margem absurda de erro, pois vc precisa inserir os dados manualmente, vc perde tempo para kct, sem falar na conferência q deve ser feita.
Sem falar q usando um agregador a declaração de ir é ridícula de fácil.
O mundo discorda de você e tem espaço para automatizar tudo. Excel é uma das poucas coisas que mantem o mundo da forma que conhecemos.
Eu digo para investimentos, é arcaico para kct e vc precisa inserir dados manualmente, só isso já torna o Excel algo obsoleto.
Eu nem preencho meu ir, tem noção disso?
Já usei muito Excel para investimentos, mas perdi muitas horas e vi q era burrice continuar com isso, sendo q há diversas ferramentas q fazem tudo para mim, então pq? Por capricho? Para ter algo exclusivo? Naaaaa, gosto do meu tempo livre kkkk
Eu partilho da opinião dos dois... acho excel incrível, mas... essa parte de ter que preencher ali manualmente, além de consumir muito tempo, é absurdamente suscetível a erros na hora de preenche-lo.
Savage, se puder indicar quais ferramentas você usa, queria saber :) É a MyProfit? Quais outras você usa?
Uso o myprofit, para IR é a melhor, na minha opinião, mas tbm uso o investidor 10 q faço a inserção dos dados manualmente (para não pagar) pq tem coisas no investidor 10 q curto bastante e q o myprofit não tem em termos de demostração de dados e tal. Então basicamente uso os dois só q o myprofit eu assino por conta do IR, aí pega exterior e cripto tbm q pretendo iniciar ano q vem, exterior eu já tenho.
Agora eu parei, mas antes fazia algumas compras e vendas de opções e a plataforma te avisa se tem q pagar DARF, retém imposto para vc caso tenha prejuízo a compensar e o suporte deles é bem foda, só gostaria q eles colocassem mais funcionalidades no site e no app, mas fora isso o myprofit é ótimo, uso a uns 4 anos.
Sobre o agregador, eu acho o investidor10 uma plataforma bem útil, embora dê um trabalhinho lançar todos os investimentos que vc já tem
Exato.. eu pago o pro lá.. acho a melhorzinha das que já testei. Mas, ainda sim, acho muito trabalhoso ter que ficar preenchendo as coisas lá e o que ele me entrega é algo bem "engessado" que até o Excel entrega... Sinto falta de uma análise mais rica, mais completa, holística, e não só dizer que o ativo X rendeu Y...
Por isso, queria saber mais sobre como vocês lidam com essas dúvidas que trouxe... se já usam alguma outra ferramenta, ou como fazem para monitorar seus investimentos, como fazem para estudar mais, aprender, etc. Sinto que investir no Brasil é um trabalho bem solitário... difícil encontrar locais para discutir seriamente sobre o tema... sinto que as pessoas ainda tem um certo "preconceito" com quem investe e, por isso, quem investe acaba tendo uma certa vergonha de ficar falando sobre isso. Super compreendo, pq é um luxo investir no Brasil, onde mais de 60% da população está com o nome sujo devendo... Mas, para os que investem, sinto falta de um lugar para podermos conversar mais abertamente e profundamente sobre o tema... trocar informações, tirar dúvidas, ver exemplos de sucesso, etc.
Além daqui no reddit, vocês usam alguma outra plataforma para conversar sobre investimentos?
Eu tenho grupo no whatsapp com alguns poucos amigos que investem, onde trocamos informações... mas gostaria de expandir isso para mais pessoas.
Agregador: investidor 10
Se está indo bem ou mal: Acima do CDI ta bem abaixo ta mal
Como melhorar: Estudando mais a fundo sobre ativos
IR: Não tem jeito essa aqui não mas tem ferramenta paga tipo a do investidor 10 q pelo menos junta os cnpjs, mas é como falaram contrata um contador por 100 conto que é menos dor de cabeça
Como assim se deveria guardar mais ou menos? Bom, se você tem uma meta especifica dá pra fazer uma continha de "rendendo W% de juros você consegue X dinheiros em tempo Y investindo Z dinheiros por mês". Você consegue preencher 3 das variaveis e a 4a acaba descobrindo com as continhas. Dá pra usar alguma calc online de juros compostos tem bilhões por aí pesquisando no google.
Ex:
Você tem R$20.000,00 rendendo a 15% a.a., quer chegar em R$1.000.000 em 3 anos, mas não sabe quanto investir, bota numa calculadora e vai descobrir a quantidade pra chegar nisso com os dados que colocou. Ou se não você vai colocar exatamente 5 mil reais por mês, e quer saber qual o rendimento necessário pra chegar em um milhão em 3 anos, vai descobrir usando essas calculadoras também.
Obrigado pela resposta! Mas fiquei com algumas dúvidas ainda...
Eu uso o investidor10 pro, mas ainda acho ele muito "duro"... preciso preencher tudo na mão e ele mostra uma visão "rígida" do que tenho e é isso... no mais, são várias informações sobre as empresas, o que é muito bom, mas... acho que tem MUITO mais coisas sobre investimentos e ferramentas que poderiam nos ajudar... ainda mais agora com esse boom da IA.
Quando você diz "Se está indo bem ou mal: Acima do CDI ta bem abaixo ta mal", tenho bastante receio em usar isso para definir se estou indo bem ou mal... Num cenário onde a SELIC está 5% isso é bom? Num cenário onde o IBOV está 5% acima do CDI, isso é bom? Tem vários outros cenários onde estar só acima do CDI não é um sinal de estar indo bem ou mal, concorda? Por isso, queria entender melhor quais balizadores vocês usam para saber se estão indo bem ou mal, além dessa simples comparação com algum índice de mercado.
Sobre IR, minha dor maior é calcular os preços médios das ações :( Ainda mais quando as ações passaram por eventos corporativos (desdobramentos, cisão, agrupamento, bonificação, etc.). Aí, o cálculo de preço médio fica muito louco! haha Não conheço nenhuma corretora que tenha preço médio correto. E também já recebi preços médios errados de contadores... Geralmente, eles fazem o básico, de somar as quantidades de cotas multiplicadas pelo valor de compra e dividir pelo valor total, ignorando completamente os eventos corporativos. Hoje, a IA já consegue fazer isso que contadores fazem tranquilamente. Mas... ainda não conseguem considerar os eventos corporativos também, a não ser que eu crie um agente e explique certinho tudo como fazer e preencha tudo na mão. Aí, acaba sendo mais fácil eu fazer o cálculo diretamente, que é o que tenho feito. Por isso, gostaria de saber se tem outra forma mais bacana. Conheço o MyProfit tb (meu primo usa) e ele disse que é bem bom, mas não perfeito também...
Sobre a quantidade que invisto por mês, tem regrinha de investir 30% do que entra, outros falam 20%, outros 25%, etc... Enfim, queria saber mais sobre outras metodologias, histórias, experiências... É que às vezes a pessoa investe 30% todo mês de um montante X, mas é um super sacrifício que ferra com sua vida guardar isso, porque X é muito pequeno. Aí depois, sua renda aumenta, e ele passa a guardar Y por mês... Aí, ele olha para trás e vê que não precisaria ter sofrido tanto guardando X naquele momento.. que agora, em 3 meses investindo Y sem comprometer sua qualidade de vida, ele já tem todo montante que guardou ao longo de 5 anos sofrendo para guardar X, por exemplo. Queria saber se conhecem mais materias/livros/artigos sobre esse tipo de lógica :)
Sobre seu exemplo, uma outra dúvida: vocês investem já com um objetivo/quantidade de atingir em mente? Eu não >.< Eu não tenho um objetivo de chegada... eu invisto para o dinheiro ir trabalhando para mim até ter minha liberdade financeira. Poderia dizer que minha meta é chegar num montante Z que é quando meus dividendos mensais pagam meu custo de vida, por exemplo... é o mais próximo de uma meta de valores que consigo pensar. Vocês têm uma meta fixa? Curiosidade mesmo..
Ah, eu trabalhei por muitos anos numa corretora, na parte de TI. Essas dúvidas que trouxe, são dúvidas que percebo serem muito fortes dos investidores de maneira geral :) Mas, eu acho que tem jeito de termos um fórum online onde é possível sermos mais "profundos" nas discussões sim... estou desenvolvendo uma ferramenta :) Depois compartilho mais com vocês e peço o super feedback para ajudar a contruí-la :)
Vlw demais pelas respostas!
Acho que as ferramentas pagas costumam ter fóruns que a galera discute sobre, o bastter system e a auvp por exemplo tem. O investidor10 tem a sessão de comentários que hmm.....é melhor ignorar tal qual comentários do g1 em época de eleição.
Atualmente eu invisto pensando ao máximo em aposentar o mais cedo possível. Tem gente que não abre mão de luxos pra fazer isso, eu preciso abrir mão de alguns. Vai da sua cabeça e quanto você ganha. Tem gente que ganha 50k de salário e não consegue guardar 5k, tem gente que ganha 10k e consegue guardar 7k+.
Minha meta ~fixa~ é um certo valor já corrigido pela inflação que vai me permitir não trabalhar mais. Nesse caso o meu jogo é tentando aumentar o valor dos meus aportes, já que ainda não estou no fim de carreira, e a rentabilidade (o que envolve um aumento considerável do risco!)
Não sei quão preciso tem que ser a declaração de IR, talvez se pesquisar nesse sub alguém vai informar se fez mt besteira (sem querer) e deu algum b.o.
Se quiser simplificar essa parte de IR ao máximo, a mentalidade boglehead (que é quase uma seita mas os caras são legais) ajuda muito (basicamente diversificar por ETFs globais pra estar sempre acima da média, porém sem nada muito além)
E sobre os calculos é muito difícil falar sobre porque as vezes você demorou 5 anos pra juntar X e hoje em dia você consegue investir X em um mês tranquilo, mas não tem como prever o futuro nessa parte, as vezes podia ter dado tudo errado e se não tivesse investido X por 5 anos a vida estaria muito pior. Acho que o consenso seria 'não deixar de viver pra investir', e claro se você recebe muito pouco e tiver como fazer algum curso técnico/faculdade/mba para aumentar sua renda, muito provavelmente vale mais a pena focar nisso do que em investimento por si só
não fazer nada. essa é minha maior dificuldade.
Rapaz... essa realmente é uma das maiores dificuldades! Eu trabalhei por anos numa corretora digital, na parte de TI, criando produtos para investidores. Essa parte de "uma hora eu vou me dedicar mais e estudar sobre investimentos" é o que mais ouvimos... Pior que é uma pena, porque investir traz tantos benefícios para as pessoas... não só os retornos dos investimentos, mas a mudança de mentalidade de como lidamos com o dinheiro... de aprender a gastar menos que gastamos, de poupar, ter reserva de emergência, etc.
Essa é outra parte que sinto muita falta de alguma ferramenta para ajudar os brasileiros nessa educação financeira, enquanto isso não vira matéira obrigatória nas escolas, como já acontece em países avançados.
Por isso, gostaria de saber se vocês conhecem/usam outras ferramentas para falar sobre o assunto, estudar, trocar conhecimento como o reddit.
eu digo q a minha dificuldade é não mexer na minha carteira. fazer eu faço mto. eu preciso olhar menos e mexer menos
Se você ler friamente o que escreveu, vai perceber que a maior parte das respostas vêm de você, e geralmente são perguntas que um consultor ou assessor de investimentos fará para você.
Declaração do IR, as plataformas de investimentos fornecem tudo o que precisa hoje em dia.
Fazer o aporte depende de você fazer algo regrado e que consiga cumprir.
Se você precisa de ajuda, eu sou assessor de investimentos junto a XP - inclusive, estou começando um canal sobre investimentos. Se tiver alguma dúvida , por gentileza, eu gostaria de saber.
Eita... praticamente nenhuma plataforma de investimentos que conheço me dá nem meu preço médio para usar na declaração do IR (todas têm disclaimers para não usar na declaração porque nem elas confiam nos valores que elas mostram haha). Qual você usa?
"Fazer o aporte depende de você fazer algo regrado e que consiga cumprir." Então, o difícil é definir o que seria esse aporte regrado... em quais produtos? qual quantidade com base no que aporto? E depois que faço os aportes, e aí, estão indo bem? Como poderia melhorar?
Ah, bacana, eu trabalhei por anos numa corretora digital na parte de investimentos... essas dúvidas que listei são bem populares dentre os milhões de clientes que tínhamos... Por isso, gostaria de saber mais como vocês lidam com elas.
No meu caso, estou trabalhando numa plataforma digital para tentar ajudar com essas dores também... depois compartilho mais e peço ajuda de vocês com feedback do que mais poderia colocar. Ouso dizer que a maioria dos investidores no Brasil ainda usam Excel para monitorar seus investimentos, o que é bizarro com tantos avanços tecnológicos que já tivemos nos últimos anos, ainda mais agora com IA. Mas, ainda não vi nada melhor no mercado haha só se fizer um Frankstein e usar partes de um agregador, parte de uma corretora, etc. Agora com o avanço do Open Finance, espero que isso melhore :)
Boa sorte no canal! Também vou começar a criar conteúdo para divulgar a plataforma e como sanar essas dores que comentei (ou tentar pelo menos haha). A ideia é criar uma ferramenta colaborativa, contando com os feedbacks dos investidores para criá-la e ir melhorando-a com base no que as pessoas precisam.
Depois que você monta sua reserva de emergência, você deve definir se vai abrir mão de rentabilidade, liquidez ou Segurança. Minha indicação é que você escolha uma classe de ativos que goste e que faça sentido para você estudar com profundidade.
O valor do aporte depende do seu ganho mensal ou anual, reduzindo os seus gastos. Ou, através de um planejamento financeiro, atribuir o valor de aporte mensal e correr atrás.
Eu uso a XP (sou assessor de investimentos nela). Hoje em dia, a maior parte das corretoras tem uma aba para IR, ou lhe enviam por e-mail.
Quanto a rentabilidade, vai depender da classe de ativos que escolher.
Enfim, são variáveis que mudam de investidor para investidor.
Eu resolvi ALGUNS desses problemas levando a sério a regra dos 30%. Parece algo muito simples (e é), mas resolve problemas de "paralisia decisória" que eu tinha. Devo investir mais? Menos? Estou aportando pouco? Muito? Estou indo bem? Tenho de viver mais agora, ou viver menos e investir mais? Tinha muita dúvida ao receber dinheiros "extras". Tudo isso se resolveu com a regra dos 30%.
Tudo que eu ganho, IMEDIATAMENTE, 30% é separado para investir. No caso, minha chave PIX para recebimentos e minha conta salário estão num banco e a conta de investimento está num outro. Caiu dinheiro no primeiro banco = calculo 30% e transfiro para o segundo, imediatamente. Daí eu tenho certeza que todo o dinheiro que "sobra" no primeiro banco eu POSSO gastar. Pago as contas fixas do mês e o que sobrar é pra VIVER. Roupas, restaurantes, cinema, etc.
Então a minha medida de "sucesso" se estou indo bem, é se consigo aportar 30% do que eu ganho todo mês... E que o dinheiro saia do que eu ganho para investimento - e não, ao contrário, do que eu invisto para cobrir gastos
Não sei se faz sentido pra você. Claro, uma outra etapa (outra parte dos seus "problemas") é decidir a alocação desses 30% (que no meu caso está num banco separado). Mas é isso, esse é um ÓTIMO problema, né? O que fazer com o dinheiro que você JÁ conseguiu transformar em patrimônio
Boa! Faz muito sentido! Quanto a essa primeira parte do problema (saber quanto investir) eu faço algo quase igual...
No meu caso, quando o salário cai, eu deixo na conta o dinheiro que será usado para cobrir o cartão (concentro praticamente 100% dos meus gastos no cartão), escola das crianças, energia, água, condomínio, internet, etc. (contas fixas). O restante, eu divido em duas partes:
1 - coloco grande parte na caixinha Reserva de Emergência (uso o app no Nubank) para já ir rendendo 100% do CDI e, ao longo do mês, se tiver que pagar algo no débito ou fazer um pix, eu retiro da reserva de emergência a quantia necessária e pago. Assim, como a caixinha usa FIFO (o primeiro dinheiro que coloquei é o primeiro que vai sair, ou seja, ela retira o dinheiro que coloquei lá há 2, 3 anos, por exemplo, onde o IR já está menor), não pago IOF e o IR é o menor possível.
2 - A outra parte (não com essa rigidez sua de 30%, mas algo em torno disso) eu aloco em investimentos, geralmente, em RV.
Ah, quando essa reserva de emergência fica grande demais (tenho o suficiente para viver uns 8 meses só com ela), eu retiro um pouco dela e coloco em investimentos também.
Mas o mais difícil para mim é o item 2 da lista.. que seria a parte do "onde investir? no que investir? Estou investindo bem? Como poderia melhorar meu retorno? Qual a melhor forma de monitorar meus investimentos?" Esta é a parte complicada... Sinto falta de lugares como estes fóruns aqui para discutir só sobre investimentos. Mas, além de ter só comentários, ter também uma forma dos participantes compartilharem suas carteiras, retornos, alocação, tudo com %s e não valores reais. Assim, a credibilidade do que aquela pessoa diz é comprovada com seus retornos, por exemplo... É que coach de investimento tem centenas no youtube... mas poucos compartilham suas carteiras reais, retornos reais, estratégias reais... Sinto falta de um lugar para esse tipo de discussões e compartilhamento de informações sobre investimentos... Vocês também?
Acho que a dificuldade que tenho é guardar dinheiro mesmo kkkkkkk. Gostaria de estar investindo muito mais mensalmente.
Das dificuldades que você pontuou, o que uso pra contornar:
Investidor10 ou Myprofit
Ai é olhar a janela de retorno e comparar com outros índices
Sempre tem o que fazer melhor, o problema é o quanto você precisa se dedicar e se arriscar pra isso
Investidor10 e Myprofit também fazem
Se você tem um bom plano de investimento a longo prazo você consegue ter noção disso
Tem alguns grupos no discord sobre, mas realmente é mais chatinho de achar
Olha, eu também invisto faz um tempinho, mas antes de tudo acho importante entender o que é realmente um investimento, né? Muita gente pensa só em ações ou renda fixa, mas investimento é tudo aquilo que coloca dinheiro no nosso bolso — ou seja, é um ativo.
Se você investe em ações (renda variável), em renda fixa, compra um carro pra revender, compra coisas na Shein pra vender no Mercado Livre… tudo isso é investimento.
No meu caso, eu invisto em imóveis, e faço isso de uma forma bem estruturada. Funciona de verdade e tem sido super interessante pra mim.
Fiquei curioso pra saber se você já conhece essa modalidade. Se não conhecer, a gente pode conversar sobre o assunto! Talvez eu consiga te passar uma visão diferente — daquelas que fazem a gente olhar pra algo com outros olhos, sabe?
Se quiser trocar ideia, tô por aqui...
A minha única dificuldade é guardar o dinheiro, meu valor investido é de menos de cem mil, nem tem porque eu diversificar.
"- Dificuldade em saber se o que estou conseguindo salvar todo mês e investindo é o suficiente ou se deveria guardar mais/menos"
Todas as outras questões são válidas, mas essa é tolice.
Maior dificuldade é não tem dinheiro para investir kkkk
Acredito que a maior dificuldade é manter sua tese de investimento nos tempos de correção (ou mesmo de bear market).
Eu invisto desde 2016, tive meus altos e baixo, cheguei a ficar sem investir por alguns anos e estou de volta.
Minha humilde colaboração.
- Agregador: Investidor10 é um ótimo site para te ajudar. Ainda assim, mantenha uma planilha Excel com teus ativos.
- "saber se estou indo bem ou mal": Isso depende dos teus objetivos, se for algo de longo prazo é preciso calma para validar resultados, você pode se basear no CDI ao longo do tempo. De qualquer forma entenda que existe uma curva de aprendizagem, alguns erros podem te ajudar a corrigir a rota e não errar mais, então se atente até aos momentos/resultados ruins para entender o que fazer.
- Com base nos meus retornos, saber se tem algo que poderia fazer para melhorar: Algo bem difícil sem saber teus retornos, de novo, usando como base um índice como o CDI vc pode cria um norte, mas não seja ganancioso, se estiver batendo o CDI já não está mal, para ir muito bem é preciso muita experiência e recursos, pense que junto com você estão grandes investidores que pagam por analistas fodásticos que ainda assim erram.
- Dificuldade para fazer a declaração do imposto de renda (sempre faço sozinho com a ajuda de IA, mas dá trabalho...).: Aqui, ou você delega isso para aguém (contador, algo assim) ou você estuda cada passo necessário, aprendendo a fazer. Eu preferi aprender e eu mesmo fazer, mas sempre vai haver muita dificuldade, não é moleza.
- Dificuldade em saber se o que estou conseguindo salvar todo mês e investindo é o suficiente ou se deveria guardar mais/menos: Vai de cada pessoa e fase da vida, eu costumo dizer que 10% todo mundo deveria poupar/investir, 20% para ter um futuro melhor, 30% se quer acelerar as conquistas.
- Dificuldade em encontrar outras pessoas de confiança que investem para trocar informações num nível mais profundo, ao invés de só falar "ah sim, eu invisto em ações...": Aqui a dificuldade é enorme, e você tocou num ponto importante "pessoas de confiança", muito cuidado com quem você vai abrir teus planos, resultados e o quanto têm guardado.
A dificuldade central que une todas essas é a falta de um processo claro. Sem um método definido para acompanhar, medir e ajustar a estratégia, vira uma bagunça que gera ansiedade e trabalho
A maior dificuldade do investidor é poupar adequadamente. Se não fizer isso direito, nada vai dar certo.
A segunda maior dificuldade é não ter paciência e deixar o tempo agir. Pressa leva a decisões erradas e emocionais em investimentos.
Se você poupar adequada e regularmente, tiver paciência, simplificar o processo de investimento e não cair no canto da sereia… todo o restante é muito menos relevante.
Minha maior dificuldade é quando o número cai ao invés de subir
Tudo que você listou é muito comum — basicamente são dois problemas principais: falta de organização/visibilidade e dificuldade de traduzir números em decisões. Minha sugestão prática: 1) defina objetivos claros (patrimônio alvo, horizonte, taxa de poupança) e acompanhe duas métricas todo mês: patrimônio líquido e taxa de aporte. 2) monitore rentabilidade acumulada e por aporte (XIRR) e também a alocação/deriva — isso já te diz se está no caminho ou se precisa ajustar risco/aportes.
Para o problema do agregador eu uso o sigmafy.app no meu dia a dia porque consigo lançar e ver ações, BDRs, FIIs, ETFs da B3, fundos, Tesouro Direto, cripto e ativos americanos em um lugar só, com visão de alocação e dividendos — tem que lançar as operações manualmente hoje e ainda não cobre CDB/LCI/LCA nem integração automática com corretoras nem comparação com CDI, mas já me facilita bastante a visão geral. Como alternativa rápida, mantenha uma planilha simples com colunas de data, ativo, quantidade, preço e corretora para facilitar importação/controle.
Imposto de renda fica muito menos penoso com tudo organizado: mantenha um CSV/planilha com todas as operações e notas, guarde comprovantes, e, se tiver vendas complexas, considere um contador só no mês da declaração. Para saber se poupa o suficiente, transforme seu objetivo em números (quanto renda passiva você quer) e calcule que taxa de poupança leva até lá — revisite a conta anualmente.
Pra achar gente com nível mais profundo, busque grupos de estudo com pauta fixa (discussão de relatório, análise de mês, pair-review de carteiras) em Telegram/Discord ou meetups locais; trocar planilhas e revisar decisões em conjunto eleva muito o nível. Revisões trimestrais da estratégia ajudam a não tomar decisões por emoção. Boa sorte e paciência — é um processo mesmo.