Normalerweise kann man nach meinem Verständnis den Kredit einer Kreditkarte solange in Anspruch nehmen bis der Kreditrahmen vollständig ausgeschöpft ist. Außnahmen könnten hier u.U. Ratenzahlungen bei manchen Kreditkarten darstellen. Ich habe keine Ratenzahlung und immer 100% Ausgleich des Kontostands per Lastschrift.
Ich bin seit ca. 2 Wochen sehr nah am Kreditrahmen dran gewesen und nun seit ca. 1 Woche drüber. Das offensichtlichste Anzeichen ist, dass mein aktueller Kontostand negativer ist als mein Kreditrahmen hergeben sollte. Die genauen Zahlen im Screenshot sind leicht verändert aus unnötigen Paranoia-Gründen, aber qualitativ sieht es so aus. Die Abbuchungen sind durch digitale Zahlungen gewesen (z.B. keine Hotel-Zahlungen, die erst 3 Wochen später gebucht wurden, sondern etwa PayPal - hätte also problemlos direkt abgelehnt werden können). Ich habe noch die Alt-Vorteile von Barclays (z.B. keine 2 EUR Gebühr für 100% Lastschrift). Schuldenprobleme habe ich keine und könnte, wenn ich wollte, alles direkt ausgleichen. Die meisten Quellen im Internet behaupten, eine Überziehung von Kreditkarten übers Limit hinaus sei nicht möglich.
Zinsen:
- Laut PLV und Kontoauszug sollten nur Zinsen anfallen, falls ich eine Teilzahlung nutze (d.h. den Kontostand nach Rechnung nicht vollständig ausgleiche). Ich habe 100% Lastschrift eingestellt und keine Ratenzahlungen.
- PLV sagt etwa "Ihre aktuellen Sollzinsen bei Teilzahlung oder ggf. vergünstigten Sollzinssatz bei Ratenkauf-Option können Sie Ihrem monatlichen Kontoauszug entnehmen."
- Letzter Kontoauszug sagt "Sofern Sie alle allgemeinen Umsätze bis zum 03.01.2026 vollständig zurückgezahlt haben, fallen die oben genannten Zinsen nicht an. Bei Teilzahlung werden Zinsen taggenau ab dem Buchungs-/Valutadatum berechnet."
- Soweit ich sehe werden nirgends anfallende Zinsen für eine "gedulete Überziehung" genannt.
Fragen:
- Hatte jemand bei Kreditkarten bereits ähnliche Situationen?
- Gibt es etwas zu beachten? Insbesondere potenzielle Nachteile für mich?
Edit: Bitte den Post lesen. Im PLV und Kontoauszug sind keine Zinsen für geduldete Überziehung genannt.
Barclays war offensichtlich der Meinung, daß du Kreditwürdig genug bist deinen Einkauf jetzt nicht wegen 100€ platzen zu lassen. Freu dich.
Genaueres müsstest du dort erfragen.
Barclays hatte bei mir vor 2 Jahren der Kreditrahmen ohne Nachfrage einfach mal um 3000 Euro erhöht. Glaube die wollen einfach das du die Karte benutzt, dann verdienen sie daran.
Das war bei mir vor kurzem der Fall. Ohne Vorankündigung plötzlich um 3000€ den Kreditrahmen erhöht 😁
Das ist normal. Wenn du deine Karte regelmäßig benutzt und deine Raten immer pünktlich bezahlst (bzw. die Lastschriften nicht zurückgebucht werden), dann baust du bei den Banken Bonität auf und diese erhöht darauf basieren deinen Kreditrahmen.
Nutzt du deine Karte nie, ist es durchaus möglich, dass man dir irgendwann scheinbar grundlos den Kreditrahmen wieder reduziert.
Die kündigen sogar irgendwann
Ihr hättet mal das faq lesen sollen. Da steht sogar drin das die automatisch erhöhen und niemals auf Anfrage
Wieso? Die verdienen doch abgesehen von der Jahres Gebühr nur an dir wenn du nicht jeden Monat sofort alles tilgst, oder meintest du das Leute wenn das Limit erhöht wird diese eher zu Ratenkäufen bzw. Tilgung neigen?
Die kriegen doch immer ne kleine Gebühr sobald du was bezahlst. Die Gebühr trägt nur der Verkäufer.
Bekommt diese Transaktionsgebühr am Verkaufspunkt wirklich die herausgebende Bank? Ich dachte, die geht nur an die Infrastrukturbetreiber/Kartennetzwerke.
Die Banken welche die Karten herausgeben werden am Kartenumsatz in Form von Kickbacks beteiligt soweit ich weiß.
Ah okay. Das erklärt dann das automatische Ausweiten des Kreditrahmens.
Ne, die 0.2/0.3% im Inland und >1% im Ausland gehen zum Großteil an die Bank.
Eine gute Einnahme ist das aber nicht. Fraud, Kundenservice und Abgaben an die Kartennetzwerke wollen davon bezahlt werden. Profit machen die damit nicht.
Quelle?
https://en.wikipedia.org/wiki/Interchange_fee
Wo steht da dass das keine gute Einnahme für die bank ist?
Das betrifft sich nicht jeden. Nicht jeder bedient den Kredit umgehend, deswegen funktionieren Kreditkarten ja überhaupt.
Ja
Ist wahrscheinlich eine geduldete Überziehung. Wenn das schon verbucht ist, sollte eigentlich nichts passieren können. Ist ja quasi deren Fehler, wenn die ein Problem damit haben. Ich gehe nicht davon aus, dass das bei mehr als 10-20% des Kreditrahmens auch noch funktioniert. Wenn das Verhältnis stimmt, bist du ja bei unter 5%.
Barclays hat mir vor 1-2 Jahren ohne, dass ich angefragt habe, den Kreditrahmen auf 10.000 € erhöht. Ich denke, die sind da sehr flexibel was ihren Rahmen angeht und wollen einfach, dass du ihre Karte (weiter) verwendest
Würde ich auch nehmen! Leider ist meine letzte Erhöhung eine Weile her und trotz relativ hohem Gehalt sind sie seitdem nicht weiter hoch gegangen mit dem Limit.
Ich habe eine Zeitlang im Ausland gelebt und dort einfach alles mit der Karte bezahlt. Selbst Wohnungsnebenkosten wie Strom, Internet etc. Hatte da locker jeden Monat um die 3k Ausgaben auf der Karte. Barclays hat mir das Limit in dieser Zeit bis auf 15k hochgeschraubt bis ich mich irgendwann mal bei denen gemeldet habe das es reicht. Ist eine Kombination aus zu bezahlst brav deine Rechnung und nutzt die Karte auch sehr viel, dann wird das Limit immer weiter erhöht.
Edit: und du musst es auch mal ansatzweise ausreizen
Ich hab im November eine Reise für eine Gruppe gebucht und die Reise war dann insgesamt teurer als mein Kreditrahmen eigentlich zulässt. Die Buchung ist trotzdem durchgegangen und nach einem Monat hab ich einen Brief bekommen, dass es eine Überziehung des Limits gab und ich das doch überweisen soll. Der Brief kam aber sowieso nur 3 Tage vor der normalen Abrechnung und da wurde dann wieder 100% eingezogen und Zinsen sind auch nicht angefallen.
Sehr interessant und exakt passend. Danke!
In den AGB bzw im PLV wird drinstehen, dass ein geduldeter Überzug möglich ist und ob / in welcher Höhe dafür Kosten anfallen. Und: Ja, ich hatte das bei einem anderen Anbieter auch schon. Absichtlich. Ich habe dann ins PLV geschaut und fand dort die Lösung.
Ich habe im OP erklärt und zitiert, dass ich keinen Abschnitt zu Zinsen für eine geduldete Überziehung im PLV oder Kontoauszug finde. Lediglich Zinsen, falls keine vollständige Zahlung der Rechnung stattfindet.
Mal unabhängig davon, dass du irgendwann natürlich ein Kunde werden könntest der dann doch die Teilzahlung braucht:
Die verdienen ja mit jedem Umsatz beim Händler genauso wie Visa selbst mit, wenn du also als kreditwürdig eingestuft wirst, werden sie dir den Rahmen geben um eben über diese Gebühren mehr zu verdienen.
Ist mir auch mal passiert wegen vorgemerkten Umsätzen. Ein gewisser Spielraum scheint da also zu bestehen.
Bei mir haben sie über die Jahre ohne jeglichen Einkommensnachweis oder sowas das Limit auf über 20T erhöht. Die sind wohl ziemlich locker
Mir ist kürzlich bei Barclays (Eurowings Gold Karte) das Gleiche passiert. Circa eine Woche lang hab ich einfach immer weiter überziehen können. Daraufhin wurde bei ~40% drüber die Karte gesperrt mit dem Hinweis, dass ich meine Schulden begleichen soll. Sobald genügend (nicht alles) getilgt war, ging es wieder (Apple Pay musste ich allerdings neu einrichten).
Barclays erlaubt den Kreditrahmen zu überschreiten um bis zu 15%, meiner Erfahrung nach. Das wird ohne weitere Kosten abgerechnet.
Bargeldabhebungen werden allerdings abgelehnt, Überweisungsservice dann vermutlich auch.
Hatte das auch mal war 100€ drüber und dachte die werden einfach normal mit abgebucht, ist aber nicht so. Am Tag wo die Abrechnung gemacht wurde haben die meine Karte gesperrt bis ich das ausgeglichen habe. Seitdem kann ich auch nicht mehr den Rahmen überziehen 😂
r/geringverdiener
Gab schon viel richtiges hier, aber noch dazu:
Manche Belastungen gehen auch bei überzogenen oder sogar gesperrten/ gekündigten Karten durch. Machen zb. Autovermietungen gerne, oder Hotels.
Es gibt zb auch ein Schattenlimit, bsp für Zahlungen in Fremdwährung (wegen Wechselkurs). Unter Umständen ist eine Überziehung über das Limit in das Schattenlimit hinein (ca. 50 bis 150 Euro je nach kartenausgebende Stelle) möglich.
Das heißt aus Forschungsgründen sollte ich schrittweise weitere Zahlungen über je 50 EUR tätigen und schauen, wie lange die durchgehen? ;-) Interessant.
Insbesondere potenzielle Nachteile für mich?
Zinsen.
Ich habe im OP erklärt und zitiert, dass ich keinen Abschnitt zu Zinsen für eine geduldete Überziehung im PLV oder Kontoauszug finde.
Ich habe keine Ratenzahlung und immer 100% Ausgleich des Kontostands per Lastschrift.
Wenn du 2,7k auf Tasche hast, dann schmeiß die Karte doch einfach weg und zahl das mit EC oder eventuell noch Debitcard…
Ich habe andere Zahlungsmittel, ja, diese nutze ich jetzt primär. Aber mir geht es darum zu verstehen, was hier passiert ist und ob andere auch schon solche Fälle hatten - denn laut Internetquellen sollte das eher nicht auftreten.
Es ist immer noch einfacher mit Kreditkarte zu zahlen online, bei Autovermietung oder im Ausland. Ich habe z.B. zwar ein normales Girokonto aber nicht Na eine EC Karte, da sie extra kostet bei ING.
Eine Debit bitte die gleichen Möglichkeiten ohne sich potentiell verschulden zu können.
Wenn er 100 prozentige Rückzahlung eingibt verschuldet man sich auch nicht.
Viele Autovermietungen nehmen Visa Debit Karten nicht.
Das sind aber doch nicht die einzigen Argumente für eine Kreditkarte.
Nö, Meilen sammeln. Zahle ALLES mit Kreditkarte und 100 Prozent Lastschrift. First und Business Class Flüge bei der Lufthansa sind schon schön. Darüber hinaus inkludierte Reiseversicherungen, Lounge-Pässe etc. - für eine geringe Jahresgebühr alles sehr annehmbar.
So macht man Geld
Wenn du dich wunderst, dass der Rahmen wissentlich überzogen wurde ... solltest du dir andere Fragen stellen. Vielleicht hatte Barclays keinen Bock über die Feiertage so Hate-Anruf zu bekommen, warum sie sich so haben.
Du hast vielleicht keine Schuldenprobleme, aber deine Ausgaben hast du offensichtlich nicht im Griff
Wieso das? Bei entsprechendem Gehalt sind 3000€ auf der Kreditkarte auszugeben doch wirklich nicht unverhältnismäßig. Die Entscheidung welche Karte ich nutzt (also Debit oder Credit) ist ja finanziell eigentlich egal wenn man sowieso 100% am Ende des Monats abzahlt.
Ja mag sein, aber wenn du so nah am Limit unterwegs bist und es zu spät mitbekommst, ist das eben meine Meinung dazu
Die machen das grundsätzlich, werden aber eine Sonderabbuchung machen am Ende des Monats und wahrscheinlich höhere Zinsen berechnen. Viel wird dich das nicht kosten.
Sonderabbuchung wäre nachvollziehbar, danke.
Dafür müsste aber meiner Meinung nach ein entsprechender Abschnitt im PLV oder Kontoauszug genannt sein. Wie im OP zitiert finden sich dort lediglich Zinsen bei Teilzahlung des Kontoauszugs.
Das machen die i.d.R. bei Kunden, die "Kreditwürdig" sind. Ich kann mittlerweile bis 35TEUR gehen, da ich die Karte seit knapp 20Jahren habe und meinen Verpflichtungen immer nachgekommen bin...