Qual fundo de previdência privada (PGBL) do BTG vocês recomendam?

A versão SELIC é a que tem disparado o maior valor em alocação, mas parece ser um bom momento pra investir em inflação e capturar algum ganho extra com a marcação à mercado.

Além destas duas opções das imagens (SELIC e IMA-B), também achei interessante o “BTG Alocacao Global Cred Prev FIM CrPr” caso queira aumentar um pouco o risco da carteira.

  • Também tem BTG NTN-B 2035 YIELD PREV FIRF com taxa de administração bem baixa. Quase a mesma coisa que comprar Tesouro mas com a vantagem tributária.

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    Também tem uma atrelada ao IPCA.

    Entre essa e a IMA-B, qual você recomendaria?

    Senti falta de um IMAB5

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    PGBL é para ficar 10 anos, certo? Nessa janela de tempo o IMA-B é melhor que o IMA-B 5.

    Mas essa taxa de administração do fundo IMA-B está um pouco puxada. Parece pouco mas vai acumulando...

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    Sim, PGBL, tabela regressiva, pra ficar no mínimo 10 anos. Pra complementar uma outra previdência e atingir o limite de abatimento da renda bruta tributável.

    Estou tendendo a 80% no SELIC e 20% nesse alocação global

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  • Confiariam sem fgc? Mera curiosidade pelo fato de ser a msm taxa do TD, com taxas maiores e sem a seguranca do TD. Logo, queria entender, o que faz optar pelo fundo.

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    Vantagem fiscal no IR. O valor deve ser calibrado pra não investir além do necessário

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    Como funciona essa vantagem fiscal no IR?

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    A principal vantagem fiscal do PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é a possibilidade de reduzir o valor do Imposto de Renda (IR) a pagar hoje (ou aumentar sua restituição), funcionando como um adiamento do imposto para o futuro.

    Aqui estão os pontos centrais para entender como esse benefício funciona na prática:

    1. Abatimento de até 12% da Renda Bruta Se você faz a Declaração Completa do IR, pode deduzir os aportes feitos no PGBL da sua base de cálculo, até o limite de 12% da sua renda bruta anual tributável.

      • Exemplo: Se você ganha R$ 100.000 por ano e investe R$ 12.000 no PGBL, a Receita Federal calculará o seu imposto como se você tivesse ganhado apenas R$ 88.000.
      • Economia imediata: Considerando a alíquota máxima de 27,5%, essa estratégia pode gerar uma economia de até R$ 3.300 no imposto devido naquele ano.

    2. Diferimento Fiscal (O "Pulo do Gato") O PGBL permite que você "invista" o dinheiro que iria para o governo. Como o imposto que você economiza hoje fica rendendo no seu plano de previdência por anos ou décadas, você acaba lucrando sobre os juros desse capital que seria do Leão. É o que chamamos de alavancagem fiscal.

    3. Tabela Regressiva: A menor alíquota do Brasil Se você escolher o regime de Tributação Regressiva e mantiver o dinheiro investido por mais de 10 anos, a alíquota do IR cai para apenas 10%.

      • Em investimentos comuns (CDBs, Tesouro Direto), a menor alíquota é de 15%.
      • Atenção: No PGBL, os 10% incidem sobre o valor total (capital + rendimento), enquanto no VGBL incidem apenas sobre o lucro. Por isso, o PGBL só vale a pena se você usar o benefício dos 12% de dedução. Requisitos para ter a vantagem: Para usufruir desse benefício, você precisa obrigatoriamente cumprir dois critérios:
      • Fazer a Declaração Completa do Imposto de Renda.
      • Contribuir para o INSS (ou regime próprio de previdência pública).

    Quando o PGBL NÃO é vantajoso? * Se você faz a Declaração Simplificada. * Se você não contribui para o INSS. * Se você já ultrapassou o limite de 12% da renda anual em aportes (neste caso, o excesso deve ir para um VGBL).

    Dica de ouro: Reinvista o valor da sua restituição de IR no próprio PGBL. Isso potencializa o efeito dos juros compostos sobre o benefício fiscal que você recebeu.

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    mantiver o dinheiro investido por mais de 10 anos

    Ou seja, o objetivo teria que ser a aposentadoria pro IR ser baixíssimo

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    Você tem que ganhar o suficiente para a declaração completa fazer sentido.

    E fazer esse investimento para o longo prazo, pois tem um IR de 10% após 10 anos, além da vantagem do abatimento de IR no curto prazo.

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    obgd pela explicacao.

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  • Não colocaria SELIC para um investimento de 10 anos, e também não colocaria IMAB. Acho melhor jogar em tesouro ipca longo, e tratar esse aporte especialmente pra aposentadoria mesmo

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    Esse tesouro selic é o que de longe mais tem valor captado.

    Historicamente nos últimos 25 anos a SELIC bateu o IPCA

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  • E o come cotas ? Rs

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    Não existe almoço grátis. Vai ter o abatimento de até 12% da renda bruta tributável e o IR de 10% na tabela regressiva.

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