Com a mudança nas tributações de dividendos a partir de 2026, estamos vendo agora neste mês uma grande quantidade de anúncios de bonificações.
Me chamou a atenção um possível erro no cálculo do preço médio das minhas ações bonificadas por parte da XP/Rico.
O cálculo está sendo realizado como se fosse um desdobramento simples, com o custo de aquisição sendo dividido pela nova quantidade total de ações. Ou seja, estão desconsiderando o 'custo médio' das novas ações bonificadas e jogando fora a a principal vantagem fiscal de uma bonificação que é o aumento relativo do preço médio.
Se a pessoa não tiver um controle próprio com os cálculos de todos os investimentos, irá acabar pagando imposto de renda além do necessário em uma venda futura.
Vocês também identificaram esse tipo de erro?
Me admira você confiar em preço médio de corretora ao invés de ter uma planilha. Eu volta e meio tenho que ir corrigindo o PM na corretora pra ficar igual a realidade, pq eles nao consideram os emolumentos no cálculo.
Se eu confiasse, não teria identificado o erro.
Eu implementei o meu próprio sistema. Lanço os eventos e ele calcula tudo automaticamente.
Também notei que as corretoras não consideram o valor das taxas. Se o valor investido for elevado, pode fazer alguma diferença na hora de pagar o IR.
O que me chama a atenção é o fato das corretoras errarem em algo básico e não incorporarem o “custo” das ações bonificadas. O seu dinheiro está passando pela corretora, mas ela não tem competência pra fazer uma conta básica?
Sim, foi o que eu disse, os emolumentos. Nenhuma corretora poe isso no cálculo...eles não tem uma fórmula pra ratear essas taxinhas nos ativos que tu comprou/vendeu. Pra quem faz muito trade isso dá uma diferença absurda no longo prazo.
Emolumento é um tipo de taxa, mas não o único.
Mas o impacto no preço médio de uma bonificação é bem maior do que o das taxas de operação. Estamos falando de milhares de reais que seriam pagos a mais desnecessariamente.
Ok, mas no caso das bonificações "tecnicamente" o seu PM é aquele mesmo, pois você não pagou por essas ações. Talvez é uma forma de interpretação que eles quiseram mostrar, e não preço médio contábil.
Indiretamente você está pagando.
A empresa poderia distribuir proventos, mas opta por realizar a capitalização das reservas de lucro através de bonificação de ações. E isso traz duas grandes vantagens:
Ao meu ver, faz total sentido aumentar o preço médio não apenas contabilmente.
Não é a mesma coisa que distribuir proventos, bonificações nao alteram EM NADA o patrimônio líquido da empresa...é simplesmente uma fucking manobra contábil pra encaixar a empresa na leis das SA (nao pode ter a reserva maior que o patrimônio, ou algo assim). Tanto que tem empresa que capitaliza a reserva e nada acontece, pois nao emite novas acoes.
Em nenhum momento eu disse que era a mesma coisa.
Rapaz, eu me cago de medo da receita federal kkkkkk. Eu pego no final do ano todas as minhas ordens de compra e venda e faço o PM, não confio em nenhuma corretora nem banco. Depois se eu errar eles falam que tem uma letra miúda no contrato falando que não se responsabilizam kkkk, aí é fogo
É muito simples, só ter um controle com uma planilha decente.
É basicamente oque eu faço, mas mesmo assim eu reviso as ordens todas do ano. Eu sou buy n holder mesmo, então não tem tantas
Eu faço cross check com o investidor 10. Eu lanço na planilha e no investidor 10 ao mesmo tempo, dai nao tem muito erro....coisa de centavos por conta dos arredondamentos dos emolumentos
nao confie em corretoras anote vc mesmo
Eu já faço isso.
Inclusive eu estou com um projeto de implementar um novo sistema em C++ totalmente do zero pra controlar meus investimentos e fazer minhas análises. Só está faltando tempo. Rs
Eu quero ter um sistema em que eu possa trazer para valor presente aquisições feitas no passado e comparar a rentabilidade de ações de um mesmo ticker, porém compradas em datas diferentes (utilizando diferentes formas de correção: selic, ipca, dolar, etc); que eu consiga criar meus próprios indicadores para decidir qual é o melhor momento de entrada em um papel; que automatize o acesso aos sites de ri e a procura por eventos em fatos relevantes.
Eu tenho uma ideia semelhante, mas eu uso o AppScript e o Google Sheets. Dá pra fazer praticamente tudo por lá. Puxo até dados do site do tesouro pra pegar valores dos titulos...do banco central pra pegar o CDI e poder fazer os benchmarks...é bem divertido.
Pra automação de coleta de dados em navegador, eu costumo usar o python selenium.
A ideia de desenvolver em C++ seria pra eficiência computacional e conseguir lidar com uma grande quantidade de dados. Criar um objeto pra cada ação comprada, facilitando, por exemplo, os cálculos de rentabilidade corrigida considerando os proventos pagos no passado e as correções.
Em um passo seguinte associar a base de dados com métodos de inteligência artificial pra identificação de possíveis padrões.
E também criar um módulo de testes, em que eu simulasse operações fictícias em tempo real para acompanhar a performance, eliminando o viés de trabalhar com dados do passado.
isso é algo foda mesmo, são tipo de ideias que eu como dev tenho e não boto em pratica
O problema são as fontes de dados...só se vc quiser pagar api, as grátis que eu conheço são Google finance e alguns do banco central...mas bem limitadas.
No site da B3 eles lançam um arquivo diário com histórico de todas as transações. São 500MB de dados por dia. Tem um pdf da B3 ensinando o padrão de leitura dos dados.
Pode fazer um script pra baixar, ler e salvar só as informações desejadas. O único defeito disso é que não vai ser em tempo real.
Além do google finance, também tem as funções de bolsa do excel. Ambos trabalham com um delay de 15 minutos, mas de vez em quando dão algumas falhas. Em tempo real praticamente só api paga mesmo.